Новый импульс к развитию получила система жилищных строительных сбережений Башкортостана. В год пятилетия с момента начала ее действия врио главы республики Радий Хабиров поручил снять все ограничения для вступления в программу.

С 1 марта 2019 года улучшить жилищные условия по системе жилстройсбережений могут все жители республики, а не только льготные категории граждан. Как результат – только за март количество вновь открытых банковских вкладов больше, чем за два предыдущих года. С марта 2017 года по февраль 2019-го жители республики оформили 628 счетов, а в марте 2019-го – 648. Кроме того, новый руководитель республики вдвое увеличил бюджетное финансирование программы. Теперь на премии участникам жилстройсбережений выделено 235,6 млн рублей в год.

Пристальное внимание властей к программе не случайно. Система жилстройсбережений – один из основных элементов регионального проекта «Ипотека Республики Башкортостан», принятого в конце прошлого года правительством региона в целях реализации «майского» Указа Президента России (от 7 мая 2018 года № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года»), а также национального проекта «Жилье и городская среда» на территории Республики Башкортостан. Именно на систему жилстройсбережений руководство региона делает ставку в решении вопроса обеспечения жильем граждан со средним и ниже среднего уровнем доходов.

Эта программа как раз для тех, кому сложно приобрести жилье сразу и не по силам стандартная ставка по ипотеке. Сейчас участники программы оформляют ипотеку под 6-7% годовых. Прорабатываемая по поручению руководства республики с банками-партнерами (ПАО Сбербанк и ПАО «БАНК УРАЛСИБ») возможность сократить ставку до 5,0-5,5% если не снизит, то станет сдерживающим фактором для роста средневзвешенной ипотечной ставки в республике, которая в последние месяцы в целом по стране увеличивается.

Основания для переговоров о снижении ставки по кредиту не беспочвенны даже при не самой благоприятной рыночной конъюнктуре. Банки-партнеры за годы реализации проекта уже наработали статистику по факторам, позволяющим уменьшить маржу между ставкой привлечения и ставкой размещения. Это и достаточность средств на накопительных вкладах для фондирования низкопроцентных кредитов, и наличие известного по многолетней практике европейских стройсберкасс фактора «друзей вкладчиков» (участников, по тем или иным причинам выходящих из программы до окончания срока вклада). То есть при ставке по вкладу 1-2% годовых ставку по кредиту можно снижать до 5% годовых и даже ниже.

За пять лет действия проекта, с учетом начала кредитования в 2017 году, жилищные условия улучшили почти 1400 семей, срок вкладов продлили (такая опция предусмотрена для тех, кто решил продолжить накопления, чтобы сформировать первоначальный взнос на будущую ипотеку в еще большем объеме) более 1700 участников. В течение последующих пяти лет, к 2024 году, число участников проекта планируется довести с нынешних четырех с небольшим до почти двадцати тысяч. Также к этому сроку стоит задача увеличить до 10% долю кредитов по программе жилстройсбережений в общем объеме выдаваемой в республике ипотеки.
По состоянию на 1 апреля 2019 года на жилищно-строительный рынок республики поступило порядка 2,3 млрд рублей. Доля бюджетных субсидий при этом всего 6,5%, остальное - накопления граждан и средства банков в пропорции 1 : 3. Таким образом, проект обеспечивает высокую отдачу от бюджетной поддержки – на 1 рубль из республиканской казны привлечено около 15 рублей средств населения и банков. По прогнозам, в ближайшие три года суммарный объем внебюджетных источников составит 5,5-6,5 млрд рублей.

В числе приоритетных задач руководства республики – синхронизировать систему жилстройсбережений со строительными программами, что поможет сбалансировать спрос и предложение на рынке жилья. Уже через полтора-два года после запуска программы застройщики начали предлагать для участников программы эксклюзивные условия, понимая, что она формирует пул платежеспособных покупателей, которые выходят на рынок жилья в определенные сроки. Ежегодный дополнительный прирост ввода жилых площадей при направлении средств жилстройсбережений на новые строительные проекты может составить к 2024 году до 500 тысяч квадратных метров.
В особом приоритете работа с государственным застройщиком – Фондом развития жилищного строительства Республики Башкортостан, который возводит жилье для отдельных категорий населения. Участвуя в программе жилстройсбережений, эти граждане имеют возможность, с одной стороны оформить дешевый кредит, а с другой – приобрести жилье по ценам значительно ниже рыночных. Например, стоимость 1 кв. м. в Уфе для них – 41 тысяча рублей при рыночной цене от 60 тысяч и выше.
Также идет работа по увязке системы жилстройсбережений с проектами комплексного освоения территорий. С учетом большого количества участников, сроки накоплений которых расписаны на много лет вперед, проекты комплексного освоения становятся понятнее с точки зрения формирования политики будущих продаж.
Кроме того, в ближайших планах приступить к практической реализации программы арендного жилья с правом последующего выкупа по системе жилстройсбережений. Актуальна и тема развития корпоративных жилищных программ. Данный вопрос обсуждается с исполкомом Общероссийского народного фронта (ОНФ), который заинтересовался потенциалом ЖСС для обеспечения жильем работников предприятий.
В целях формирования единой системы координации и реализации на территории республики социальных жилищных и жилищно-ипотечных программ, предусмотренного паспортом вышеупомянутого регионального проекта «Ипотека Республики Башкортостан», в настоящее время в региональном правительстве прорабатывается вопрос формирования специализированного Центра компетенций на базе Дирекции по развитию ипотечно-накопительных механизмов Фонда развития жилищного строительства республики.

Стоит отметить, что программа жилстройсбережений в последнее время вызывает пристальное внимание не только на уровне республиканского руководства. Успешно применяемый в Башкортостане ипотечно-накопительный механизм заинтересовал федеральный центр. Так, Госдума совместно с Ассоциацией банков России на основе опыта региона разрабатывает проект федерального закона о стимулировании долгосрочных жилищных накоплений граждан.
В конце 2017 года программа жилстройсбережений республики вошла в шорт-лист Всероссийского конкурса АНО «Агентство стратегических инициатив по продвижению новых проектов» в номинации «Развитие человеческого капитала». Весной 2018 года, сразу после выхода «майского» указа Президента России, ОНФ предложил в рамках его реализации внедрить в стране систему господдержки граждан на примере программы жилстройсбережений Башкортостана. В начале текущего года Минстрой РФ разослал руководителям регионов страны письмо с предложением изучить опыт Башкортостана и рассмотреть возможность применять его на своей территории. Ряд субъектов России уже проявили заинтересованность и обращаются в республику за дополнительными консультациями.
Таким образом, наработанный в Башкортостане опыт свидетельствует о том, что ипотечно-накопительная система – эффективный способ обеспечить жильем граждан с невысоким доходом и обладает большим потенциалом для тиражирования на федеральном уровне.

Евгений Декатов,

руководитель Дирекции по развитию ипотечно-накопительных

механизмов и программ Республики Башкортостан